Ciclade : le site officiel qui peut tout changer en quelques clics

Précédemment

Dans l’épisode 1, on a découvert que des milliards d’euros d’assurances-vie dorment en France, oubliés par des familles qui ne savent tout simplement pas qu’elles existent. Dans l’épisode 2, on a passé en revue les indices concrets à chercher dans les affaires d’un proche — relevés bancaires, courriers d’assureurs, carnets de prélèvements — pour détecter l’existence d’un contrat caché. Aujourd’hui, on passe à l’action.

Il existe un site officiel, gratuit, géré par la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC), qui centralise les comptes bancaires et les assurances-vie non réclamés transférés par les établissements financiers. Il s’appelle Ciclade. Et il peut vous faire gagner des années de recherche.

Ciclade, c’est quoi exactement ?

La Caisse des Dépôts est un organisme public qui joue, entre autres, le rôle de « gardien temporaire » de l’argent oublié. La loi Eckert, entrée en vigueur en 2016, oblige les banques et les assureurs à transférer à la CDC les sommes qui dorment sur des comptes ou des contrats inactifs depuis trop longtemps — au moins 5 ans pour les comptes courants, au moins 10 ans pour les comptes après un décès.

Cet argent n’est pas perdu pour toujours. La CDC le conserve pendant 30 ans. Passé ce délai, il est définitivement acquis à l’État. Autrement dit, si votre grand-père est décédé il y a 25 ans et qu’il avait un contrat non réclamé, il reste encore du temps — mais il ne faut pas trop attendre.

Ciclade (ciclade.caissedesdepots.fr) est le portail qui permet à n’importe qui de vérifier si de l’argent lui revient, ou revient à un défunt dont il est héritier. Accès gratuit, sans inscription préalable, disponible 24h/24.

Depuis la mise en place de la loi Eckert en 2016, environ 7,7 milliards d’euros ont été transférés à la CDC à titre cumulé (chiffre du rapport CDC 2023, le plus récent disponible). C’est une somme considérable qui attend ses propriétaires légitimes.

Le pas-à-pas pour effectuer une recherche sur Ciclade

Rassembler les informations avant de commencer vous fera gagner du temps. Voici ce dont vous avez besoin :

• Le nom de naissance de la personne concernée (vous, ou le défunt)
• Le prénom
• La date de naissance (jour, mois, année)
• Le code postal de naissance ou le pays de naissance si né à l’étranger

Notez bien : c’est toujours le nom de naissance qui compte, jamais le nom marital. Une femme mariée dont le nom d’usage est différent doit être recherchée sous son nom de jeune fille.

Étape 1 — Rendez-vous sur ciclade.caissedesdepots.fr La page d’accueil vous propose deux modes de recherche : pour vous-même (vous êtes le titulaire potentiel) ou pour un défunt (vous êtes héritier ou proche). Choisissez le mode adapté.

Étape 2 — Remplissez le formulaire Saisissez les informations demandées. Le site est simple, conçu pour être accessible à tous. Aucun document n’est nécessaire à cette étape — c’est juste une recherche.

Étape 3 — Lisez les résultats Le site vous indique si des avoirs correspondant à ces données sont recensés dans la base. Deux cas de figure :

• « Des résultats ont été trouvés » : la base contient des avoirs potentiellement liés à la personne recherchée. Ciclade ne vous donne pas le montant exact, ni le nom de l’établissement d’origine — cela protège les données personnelles. Mais il vous indique la marche à suivre pour enclencher la réclamation officielle.
• « Aucun résultat » : cela ne signifie pas forcément qu’il n’y a rien. Cela veut dire que rien n’a encore été transféré à la CDC pour cette personne. Le contrat peut exister chez un assureur sans avoir encore basculé en déshérence — dans ce cas, c’est l’outil Agira (agira.fr) qui prend le relais (on y revient dans un instant).

Ciclade ne répond pas ? Pensez à Agira

Ciclade et Agira sont deux outils complémentaires, pas concurrents. Il faut les utiliser dans cet ordre :

1. D’abord Ciclade : pour savoir si les fonds ont déjà été transférés à la CDC (comptes bancaires dormants + contrats d’assurance-vie dont le délai légal est écoulé).
2. Ensuite Agira (agira.fr) : pour chercher un contrat d’assurance-vie directement auprès des assureurs, avant qu’il soit transféré à la CDC.

Agira est géré par la Fédération Française de l’Assurance. Quand vous soumettez une demande, Agira interroge l’ensemble des assureurs membres. Si l’un d’eux détient un contrat dont vous êtes potentiellement bénéficiaire, il vous contacte directement. La démarche est également gratuite.

La règle d’or : si vous cherchez un contrat d’assurance-vie pour un proche décédé depuis moins de 10 ans, commencez par Agira. Si le décès remonte à plus de 10 ans, commencez par Ciclade, puis faites Agira si rien n’apparaît.

Les erreurs courantes qui faussent les résultats

Ne pas trouver de résultat sur Ciclade ne suffit pas à conclure que rien n’existe. Plusieurs erreurs de saisie peuvent fausser la recherche :

Le nom mal orthographié. Les noms anciens, étrangers ou comportant des accents particuliers peuvent avoir été enregistrés différemment selon les établissements. Essayez plusieurs variantes : avec et sans accent, avec et sans trait d’union pour les noms composés.

La date de naissance incorrecte. Il n’est pas rare que de vieilles bases de données contiennent des erreurs de transcription. Si vous cherchez pour un parent né en 1930, essayez aussi ±1 an.

Le lieu de naissance. Pour les personnes nées dans une commune dont le code postal a changé, ou dans un territoire devenu étranger (Algérie avant 1962, par exemple), il faut adapter la recherche en conséquence.

On cherche seulement sous le nom du défunt. Parfois, un contrat est libellé au nom du bénéficiaire désigné, pas du souscripteur. Si le défunt avait nommément désigné votre parent, essayez aussi de chercher sous ce nom-là via Agira.

Enfin, pensez à relancer la recherche dans quelques mois si les résultats sont négatifs aujourd’hui. Les transferts vers la CDC se font de manière progressive tout au long de l’année.

Ce qu’on a vu

• Ciclade (ciclade.caissedesdepots.fr) est le portail officiel et gratuit de la Caisse des Dépôts pour rechercher des comptes bancaires et assurances-vie en déshérence.
• La CDC conserve ces avoirs pendant 30 ans avant qu’ils soient acquis à l’État — la fenêtre de réclamation est longue mais pas infinie.
• Pour lancer une recherche, il faut le nom de naissance, le prénom, la date de naissance et le lieu de naissance de la personne concernée.
• Si Ciclade ne trouve rien, l’outil Agira (agira.fr) permet d’interroger directement les assureurs pour des contrats pas encore transférés à la CDC.
• Plusieurs variantes de saisie valent la peine d’être testées : orthographe du nom, date de naissance, lieu de naissance.

Demain

Ciclade vous a répondu positivement — ou Agira a localisé un contrat. Et maintenant ? Retrouver l’existence d’un contrat n’est que la première moitié du chemin. Dans le prochain épisode, on détaille les démarches concrètes pour aller jusqu’au bout : quels documents préparer, qui contacter, quels sont vos droits exacts en tant que bénéficiaire ou héritier, et dans quels délais vous pouvez espérer récupérer l’argent. Parce que savoir que l’argent existe, c’est bien — le toucher, c’est mieux.